1-1【总论】人类文明史就是一部货币金融史
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本期文稿

看透货币本质,掌握财富密码,欢迎收听向松祚的货币金融课。


你好,我是向松祚。欢迎你来到我的货币金融课。


我开这门课目的就是希望引导你系统深入地学习有关货币金融方面的知识,系统的学习和研究货币金融方面的知识有什么用处?它的用处主要体现在两个层面:


第一个层面是微观层面的用处。我们现在每个人都关心如何理财,如何投资,如何赚钱。


为实现这些愿望,我们首先需要懂一点货币金融方面的知识,或者说如果你懂得一些货币金融方面的知识,就有助于管好你的财富,做好你的投资,可能会帮助你赚更多的钱或者更好的回报。这也是我这门课今后重点要谈的内容。


第二个层面的好处是宏观层面的好处,就是对货币金融有深入的认识,可以帮助我们去更加全面深刻地理解我们生活的世界,以及理解历史上发生的一些重大的事件。今天世界上的重大问题和历史上的很多重大的事件都跟货币金融有极其密切的关系。如果你掌握了货币金融方面的知识,你对国家和世界大的局势的判断和分析也会更加的准确。


今天我首先从宏观层面来谈货币金融对人类文明的重要影响。我今天谈的核心内容可以用一句话来概括,就是人类文明史是一部货币金融演变发展史。


我从人类文明发展的纵横两个维度来说明,为什么人类文明史是一部货币金融演变发展史?


首先我们从纵向的维度来观察整个人类文明发展的历史。纵向维度就是人类文明从农耕时代走向工业时代,在从工业文明时代走向信息科技文明时代。在这些重大的历史时代转变里面,货币和金融都发挥了极其重要的作用。


首先是农耕时代逐渐过渡和发展到工业文明时代,必须依靠货币和金融的发明。根据现在考古的发现,早在公元前700年左右,中国的商朝、古希腊小亚细亚地区,人类就已经发明了各种贝壳金属之类的货币,代替了过去的以物换物,大大的促进了商品的流通,促进了人类经济发展。可以说货币是商品经济能够诞生的关键因素,有了货币商品经济和货币经济的萌芽就开始出现。正是货币的发明,金融的使用,推动人类文明逐渐从农耕时代慢慢过渡到工业文明时代。


现在工业文明诞生的核心推动力量,就是货币和金融市场的创新。工业革命距离今天只有200多年,还不到300年的时间。我们都知道现在第一次工业革命首先是在欧洲,主要是英国发生的,随后逐渐扩展到全世界。工业革命为什么率先在英国爆发?因为英国伦敦当时是世界上最重要的金融中心,它有极其丰富的金融工具,帮助企业家筹集资金。伦敦当时能够拥有这些金融创新,又是从欧洲大陆,特别是意大利荷兰威尼斯那些城邦国家学来的。


早在800年前为了给远洋贸易和战争筹集资金,欧洲人首先发明出债券市场,特别是国债市场,随后又发明了商业银行、中央银行债券市场、股份公司、股票市场,它使得大家能够把很小的钱集中起来去办高风险的大事,推动了科技进步和大规模的经济生产。这些重大的金融创新都跟货币有关,它的秘密就是货币金融所具有的跨期交换和风险共担的特点。


人类文明的第三个时代就是信息科技时代,也是我们今天生活的时代。这个时代通常认为是从20世纪50年代开始。信息科技时代的主要推动力量之一,就是我们现在非常熟悉的风险投资,有时也叫创业投资。信息科技时代的货币金融工具,除了前面提到的各种货币市场、债券市场、证券市场、股份公司、商业银行、中央银行以外,我们还看到了很多更新的货币金融形态,比如说风险投资、天使投资、私募股权产业基金等等,当然还包括量化交易、金融期货、衍生金融工具、高频交易对冲基金,以最近这些年开始兴起的区块链、比特币、众筹、P2P等。现代信息科技的发展极大地提高了货币和金融工具的使用效率,降低了个人和企业融资的成本,鼓励无数人特别是年轻人自己开始创业。


所以从纵向角度来看,人类文明的演变发展,可以说没有货币金融的创新,就不可能有农耕时代的文明向工业文明时代转变,也就不可能有工业文明向信息科技时代的转变。


从横向角度看,人类文明人类文明逐渐从封闭走向开放,从小圈子走向大圈子,走向全球化,从部落社会走向统一的主权国家,在从主权国家走向全球化时代,实现这样的横向的转变,货币金融同样是不可或缺的重要工具。


首先从部落社会过渡到主权国家,就需要货币金融的统一。人类早期社会的组织是部落从部落社会过渡到统一的国家,除了政治军事上的统一之外,最基本的条件就是语言文字和货币的统一。比如说秦始皇扫平六国统一中国,他统一中国的主要手段就是车同轨书同文,统一度量衡,统一货币。我们通常讲一个国家的统一主要就是主权的统一,货币的统一,语言的统一,法律制度的统一。所以人类从部落社会过渡到主权国家,货币金融的作用是不可替代的。即使在现代社会哪里出现一个新的主权国家,它做的第一件事就是发行自己的货币,货币是主权的象征。


人类文明从封闭走向开放的第二个重大转变,就是主权国家从区域化走向全球化,这个过程之所以发生,其实主要是货币金融投资贸易所主导的即使人类历史上那些赤裸裸得非常野蛮的殖民掠夺和侵略,主要也是因为远洋贸易和掠夺贵金属所引起的。


在人类过去500年,经历了三次重要的全球化的过程,第一次是15世纪后期,由哥伦布等探险家环球大探险发现新大陆所推动的第一次全球化。哥伦布到达拉丁美洲发现了大量的白银,白银是当时全世界的通用货币,滚滚的白银从拉美流向欧洲,流向全世界,促进了人类的第一次化全球化浪潮,也间接地推动了后来的工业革命的发展。有人现在认为美洲的白银流入欧洲是推动欧洲社会变革和工业革命的核心动力。


第二次全球化是工业革命之后,由英国主导在19世纪展开的。当时世界的主要货币是英镑,全球的金融中心在伦敦。


第三次全球化就是二战之后由美国引领和主导的全球化,美国当时成为世界超级大国,美元成为世界货币,到今天美元仍然还是全球最主要的货币。


总结一下,无论从农耕时代发展到工业文明时代,从工业文明时代发展到信息文明时代,还是从封闭走向开放走向全球化,货币金融都是推动人类文明发展和进步的一个具有特殊重要性的工具。因为人类文明,特别是人类经济文明进步的本质,其实就是资源的流通,货物的流通,商品的流通,信息的流通,资源和人力的有效配置和使用。所谓人尽其才,地尽其利,物尽其用。要实现这一点,货币工具和金融市场就必不可少。


货币金融是人类文明发展进步最重要的润滑剂和催化剂,纵观人类历史,凡是科技和经济取得飞速发展的国家,都有一个共同特点,那就是货币金融市场非常发达,这是一个重要的历史规律,也是我们看到今天全世界各个强国,各个大国围绕货币金融都展开了激烈的竞争。

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