11-6【投资趋势】有钱不等于富有:如何掌握真正的财富
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11-6【投资趋势】有钱不等于富有:如何掌握真正的财富

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课程文稿 


我们的课程快接近尾声了,所以后面两节课就有点哲学意味,今天这节课我谈的就好像是一个哲学的话题。什么话题呢?那就是有钱并不等于富有


这个问题听起来好像很哲学,其实是非常现实的一个问题:很多时候金钱并不是我们追逐的唯一财富,甚至也不是我们追逐的最重要的财富。我们研究金融学、经济学的人也经常讲这个道理,比如说我在前面的课程里面经常提到的欧文·费雪,很多人认为他是美国20世纪最伟大的经济学家,经济学里面有很多最基本的概念都是费雪把它说清楚的。费雪在1930年出版了《利息理论》,英文叫The Theory of Interest,这本书里面他就对收入做了一个很好的区分。


它什么区分呢?他说人类的收入,应该从四个层面来看:


第一个层面叫货币收入。你们拿的工资、拿的奖金,公司给你的分红,你投资债券得的利息,买股票赚的钱,都是以货币形式表现的收入,所以这些收入叫货币收入。货币收入只是一串数字,它到底值多少钱呢?那还要考虑通胀。


所以货币收入扣掉通胀,就得到第二个层面的收入,费雪把这个收入称为叫真实收入。真实收入什么意思?我们现在不都知道钱越来越不值钱、越来越毛了吗?你现在1万块可能赶不上80年代初期的100块,货币收入扣掉通胀就变成真实收入。这是大家讲的在金融意义上、在货币意义上的真实收入。


费雪说拿到这个收入还没有用,你还要进入到第三个层面,什么意思呢?就是你要把钱拿去买东西,买你想吃的蔬菜水果,买房子、汽车、手机、漂亮的衣服、化妆品等等,你买成物质,那么这叫物质收入。也就是你的Paper money,中文叫纸面富贵,你的钱转化成了物质。


转化成物质还不行,费雪说,其实人追求的还不是这个物质。你并不是把衣服买了摆在那,你房子买来也不是摆着看的,汽车买来也不是摆在这看,那你最终的收入是什么呢?你买了衣服就要穿,那穿着漂亮,你买了房子就要住,住的温馨舒服,你买的车就要开,代步很方便。你买了手机,用起来很爽。那么这样的收入才是最终收入,就是让我们感到身心的愉悦,有助于我们身心的健康,有助于我们真正的幸福生活。那这样的收入,费雪把它称为叫享受收入


那么你看经济学者对财富、对收入这个概念的划分,从货币收入到真实收入,再到物质收入,再到享受收入,这四个层面,你说他讲的有没有道理,还是很有道理的吧。


所以费雪说人类最终追求的是享受收入。也就是说钱对你有没有用,关键要看它能不能给你带来身心的愉悦、身体的健康,它能够有助于你享受亲情、友情、爱情,它有助于实现人生的价值。如果这些金钱对你最后这些享受是没有任何帮助,那其实等于没有收入。


所以从这个意义上来讲,我们很多人买了房子,你不去住这个房子,其实它并不属于你,它还是一个投资品,是一个Paper money,还在停留在货币收入的层面。所以从这个意义上来讲,我们可以肯定的说,很多所谓的Paper money,纸上富贵,它往往就是过眼云烟,这就是费雪奖的货币收入。


当然我们身在这个社会没办法,这个社会大家都关心你的货币收入,每天都有什么身价排行、榜富豪榜,搞得每个人眼花缭乱,心里面痒痒的,好生羡慕。比如说王健林就小目标是一个亿,一个亿对绝大多数人来讲就是个天文数字。所以人类在很多的时候,追求的都是一些过眼云烟的、虚无缥缈的东西。大多数人很难明白这个道理,所以很多人都是饱经沧桑,经历过人生的很多风雨,人生快到终点的时候,才会蓦然回首,发现那些纸上富贵确实是过眼云烟。但实际上我们冷静的想一想,这个道理也非常简单,钱超过一定的数额,它其实不属于你的,它会成为一种负担。


很多朋友应该都听说过,像王健林、马云这些富豪,说钱超过一定数额就不是他自己的钱了,就成了他的负担。有很多人以为他们是说风凉话,站着说话不腰疼,你们都这么富裕了才说风凉话。其实我倒不认为他们讲的完全是风凉话,这可能是他们一个真实的感受。我们可以仔细想一下,一个人一辈子,就算加上你的家人一辈子,你能花多少钱呢?你要住多少房子?要吃多少饭?穿多少衣服?即使你买了1万套别墅,你每天也只能睡在一个别墅、一个房间里面;即使你买10万套西装,你每天也只能穿一套;山珍海味那不可能每天都吃的,不然肯定把你吃坏。所以从这个意义上来讲,费雪对收入的四种划分是很有价值的。也就是最终这个收入是不是自己的,就要看它能不能给我们带来身心的愉悦、身体的健康,能不能帮助我们实现人生的价值,最终能不能享受到我们身上。


从这个意义上,朋友们大可不必对这些富豪羡慕嫉妒恨,富豪那么多钱,他们最终这个钱是属于整个社会的。像比尔·盖茨、巴菲特、扎克伯格他们绝大部分的钱,不是捐赠出去了吗?他们并没有拿去买1万套别墅,把全世界好看的别墅都买了,把全世界好看的珠宝都买了戴在身上。


从这个意义上来讲,我们对企业家要有更多的尊重,更多的保护。不要因为说富豪赚了很多钱,马云、马化腾、王健林数百亿、数千亿身家,就觉得好像很羡慕他们。我们应该更多的尊重他们,因为他们的财富也是靠他们辛勤努力,靠他们的智慧所获得的,当然他们利用金融市场把他们的财富放大了很多倍,那也是我们这个金融一个基本的功能。但是他们的财富最终还是服务于社会,并不是他们天天都去花天酒地。


所以企业家的财富最终是要转化为社会的财富,大量的企业家捐款办大学、办研究所、办医院、扶贫、做很多的公益项目。他们其实在很好的利用财富为社会服务,所以我们不需要有这种仇富的心理。这里我提醒大家朋友们应该去研究一下美国这个国家,你看美国这个国家,它有很多有名的大学,有很多著名的医疗机构、研究机构、图书馆、博物馆,还有无数的公益设施,所有这些都是企业家捐款建立起来的。所以企业家的财富最终都转化成了个人的财富。


那么讲到这里,其实我们每个人都应该问一个最基本的问题,一个真正重要的问题,那就是什么是真正的财富?我们当然要追求财富,我们需要有一定的金钱,没有金钱无法满足基本生活。但是如果每个人都过度的去追逐货币财富,那可能有很大的问题。


其实我想朋友们会注意到一个人类的基本事实,什么事实呢?就是古往今来所有伟大的宗教,他们都是反对过度追逐物质财富的,反对过度追逐物质享受。比如说基督教耶稣,他就说过一有名的话,他说让富人上天堂比让骆驼穿过针眼还要困难,可见耶稣对富人不是那么尊重的。那佛教里面我们要修行,要成佛的第一步就是去掉三毒,三毒是什么呢?就是贪嗔痴,这个里面主要是对物质、对金钱的贪嗔痴。再说我们的儒学、儒教,圣人孔子他虽然不反对追求财富,但他始终强调“君子爱财,取之有道”,他反对过度地追逐物质财富。那么什么是真正的财富呢?伟大的诗人苏东坡他不是说过吗?“人间至味是清欢”,也就说人最重要的追求是内心的一种精神追求,内在的价值追求,这种精神的追求,它其实比物质、比财富要重要得多。


当然朋友马上会说向老师你也在说风凉话了,我现在房子还买不起,还找不到工作,我还讲什么精神追求、内心追求?其实朋友们大可不必把这二者对立起来,我们确实需要生活、需要有合适的财富。追求一定的财富,我们有合适的收入或者比较高的收入,这无可非议、应该的。但是其实每个人在人生的过程里面,我们要不断地追问自己,我们内心的追求到底是什么?


我们当然不是说人人都要成为巨富,人人都要成为企业家,人人都要成为金融家投资家,每个人都要成为巨富,那事实上也不可能的。很多人没有这方面的才能,天分不在这方面。所以在追求一定收入的同时,我们在适当的做投资理财的同时,更重要的是要听从内心的召唤,坚持我们的初心。


我们都有才能,有的人可能成为科学家、艺术家,有的人成为文学家、哲学家、思想家,有的人就是成为很好的工程师、很好的厨师,哪怕司机、哪怕普通的服务员有什么不好呢?我们成为一个内心很充实的普通人,为什么不好呢?所以实际上对财富需要一个非常广阔的视野,除了我们人本身内在的精神追求以外,其实还有更多的财富,就是优美的环境,清新的空气,干净的饮水,安全的食品,那才是人类最重要的物质财富。


所以我们谈货币,不可忘记货币和金融本身,其实并不是人类真正的财富。真正的财富,是我们内心的安静,还有外部环境的优美。所以硅谷有一位很著名的投资家曾经说过,现在几乎所有人都努力把一切都变成金钱,但是当一切都变成金钱的时候,金钱就会变成狗屎不如。这句话值得我们深思,我们今天为了疯狂的赚钱,把空气污染了,水也污染了,食品、药品都造假,最重要的是我们人心已经被彻底的污染了,我们每个人都成了金钱的奴隶。那么这样的话,这个社会就变得非常可怕。


货币金融是为了人类更美好的生活来服务的,结果适得其反,我们成了金钱货币金融的奴隶,这是非常可悲的,也是我们需要努力来克服的。


本节目由喜马拉雅FM和财新视听联合出品


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