试听180秒7 买保险是家里几口人都买一样的吗？

课程原文：

导语：今天和您讲一讲家庭购买保险要注意的细节 

很多家庭购买保险很容易思路产品化，看到有比较新的主流产品，觉得很好，就干脆全家一人来一个，保的额度也一摸一样，以为万事大吉，这样其实就失去了保险量身定做，针对性规划的基本原则。

今天这节课就是希望能够在家庭购买保险的时刻，给出明确的提示，针对每一个家庭成员来设计合理的保险规划，以免花了钱还事倍功半。

购买保险是一门学问，家庭购买保险需要注意每个成员以下的不同细节：

第一、保险是处理风险的专用工具，要仔细分析不同成员在健康和意外损害之后带来的实际伤害。同样是发生重疾风险，意外伤害，住院治疗，家庭的不同成员产生风险后果是不同的。

我们可以把家庭成员简单分为负责挣钱的，和负责花钱的，这么分没有任何歧视的意思，任何家庭成员不管是不是挣钱的，都对家庭有着重大贡献，然而贡献的方式不同，则保险的保障方式也应该有所不同。

那个主要负责挣钱的人，倒下了，家庭最大的损失不仅仅是医疗费，还有原本应该持续的收入，那么这个人的保障就要侧重于收入补偿，用来填补家庭失去收入来源的窘况。

我前面的课程也分别提到了很多关于收入补偿的保险功能如何设计。

而家庭中相对挣钱不是那么重要的家庭成员，保险设计偏向于医疗费用开支，以及因为专心休养身体，而产生的其他成员照顾成本。

在这个分析过程中还要特别观察不同成员身上的负债情况，有高额房贷或者企业经营贷款的成员要特别设计身故保额，防止一旦发生极端风险，家庭背负着高额债务，而又失去的负债成员往往也是主要收入来源，这个债务一单落在家庭其他成员身上，会大大增加家庭的生活压力，何谈幸福。

第二，非疾病、意外保障类的保险更是有特别的选择方式，比如在设计养老年金的时候，要挑选相对更合适的家庭成员养老年金的购买中需要注意领取年龄和领取时间终点，当然设计更长的终身领取是最佳。

那么谁是家庭中最有可能一直领取养老金的那个人？除了孩子之外，建议安排家庭中一般来说年纪较轻的女性配偶作为养老金的领取者，这样会把年金领取的时间更长，这也是未来家庭经济收入的一种形式，如果安排在了相对更容易较早离去的人身上，岂不是一场计算落空？

保险带有财富传承的特别功能，指定了受益人的保险赔偿金是不用涉及到被保险人生前的债务和身后遗产风波中的，所以家庭成员中持有财富较多的上一辈更是应该额外购买带有财富传承功能的保单，这一点是跟其他成员显然有所区别的。

今天的课程想告诉你，家庭每个成员有不同的，购买保险是有成本的，当然好钢就要用在刀刃上，既要选择合适人选，又要契合明确的功能，才能真的让保险对家庭产生实际的帮助。

结束语：购买保险是门学问，有方法有技巧，我是陈铜，14年的平安金牌产品专家，我们下节再见。