试听90秒3 重疾险很重要，但是不是每个人都得先买它？

课程原文：

大家好，我是平安金牌产品专家陈铜，今天和大家讲一讲购买保险非常注意的事项：重疾险很重要，但是不是每个人都要先上这个？

非常多的人购买保险，都会先关注到重大疾病保险，毕竟市场上的宣传和大家下意识的关注都是以重大疾病为主

那么是不是任何人购买保险都是先不管三七二十一，整个重大疾病保先呢？

所谓买保险，买的是安心，那么安心安的是什么心，就是每个人客观存在的风险，听到这里大家说，重大疾病就是风险啊，其实每个人的重大风险是不一样的

在判断每个人的风险时候，请大家问自己以下的问题：

你现在要给买保险的这个人即便是发生了重大疾病，对于家庭来讲最大的损失是什么？

我们之所以讲这堂课，就是要告诉你，购买保险是一门学问！

朋友们，家庭的每个成员对于家庭的意义是不同的。

而重大疾病保险是针对重疾进行赔付，支付给家庭一笔额外的经济补偿，并不是大家想象的医疗费用报销。大家要理解，重大疾病风险不能对所有的意外伤害也进行同样的赔偿，更因为我们投保的保额是固定的，不能覆盖发生风险时超出保额的医疗费用。

而家庭每个成员即使发生重大疾病的保险需求时不一样的。

先以小朋友举例：

小朋友即使发生重大疾病，首要问题就是高额的医疗费用家庭有没有能力承担。其次是小朋友的问题如果严重会带来父母的精力、时间消耗，但是不至于彻底放下工作，降低收入，如果能有重大疾病的赔付额外一笔钱，确实给父母很多帮助，但是如果小朋友的医疗费用高达超过了重大疾病保险的保额，而小朋友又没有足额的报销能力那么重大疾病的保额也会被医疗费吞没掉。

据美国白血病和淋巴瘤学会（LLS）最新统计，目前美国白血病患者高达34.5万人。中国亦是白血病的高发国家，年发病率是每10万人中有3～4人会患白血病，其中40%是儿童，他们的年龄主要集中在2至9岁

第三届中国儿童大病救助论坛上获悉，按照医学界公认的儿童白血病发病率测算，未来5年，我国0至14岁的白血病儿童将达到5.05万名，其中4.05万名患儿家庭面临着灾难性医疗支出。

目前名义上医保报销不低于75%。但实际操作中，受到起付线、医保报销范围、封顶线、异地就医等因素影响，大部分白血病患儿实际报销比例低于50%，其中更有27%的患儿只能得到30%的报销。

，中国红十字基金会和中国公益研究院发布的《儿童白血病救助成效及需求趋势报告》表明，少则十几万元，多则上百万元的医疗费用支出，对于许多普通家庭来说是“灾难性”的，75%的家庭表示医疗费用来源不能满足孩子的治疗需求，更有63%的患儿因家庭无法支付医疗费用，没有完成“能救命”的干细胞移植手术。

所以小朋友在买保险的时候，现有的社保或者给孩子增加的报销型保险是很重要的，能够报销高额的自费医疗费用的保险应该是给小朋友的首选，其次是重疾保险的安排，当然目前市场上已经有了对小朋友白血病风险双倍赔付甚至在5年未治愈的情况下再次甚至三次赔付的重大疾病保险产品，如果能够选择这种重疾产品确实是大大缓解了小朋友医疗费用的压力。

具体小朋友的保险如何买，我们会有一节专门的课程，敬请期待。

再说说成年人，较为年轻的人，最容易发生的导致高额医疗费用和收入下降甚至中断的风险更多是意外风险，还不是重大疾病风险，所以买保险首先安排足额的意外保障和意外就诊的费用报销，配上能够解决自费项目的住院保险实在是太合适不过了，然后有余力的情况下增设重大疾病保险，毕竟年轻人的重疾险便宜，早早投保，又省钱又早安心。

相对步入中年的人，确实非常靠近重大疾病高发年龄，同时又是家庭收入的主要来源，这些人真的是首选要买重大疾病的主要人群，再依次配置意外保险和自费医疗报销的住院，才会完善。

关于成年人投保，我们也会有专门的课程甚至分开男性和女性进行针对性讲解，大家不用着急，耐心等待。

而相对年老的人群，虽然重疾风险很大，但是由于本身的收入已经不是家庭之所必需，如果在已有的社保等基础上设计好报销保险，倒是要特别关注一下传承的风险，毕竟年老的人名下的资产也相对较高，并非很担心重大疾病带来的医疗费用，而能不能在生命旅程的终点把家庭财富的传承安排好，不至于一生积累的财富意外的流失到不情愿的方向，这个安排可能更重要。要知道无论是继承方向不准确还是继承的载体选择失误，损失百分之几十的财富绝非危言耸听，那有可能远远高于重大疾病带来的财务损失。

关于传承篇章后面会有系列课程，这里就不赘述了。

综上所述，大家可以学到买保险并不是一味的只盯着重大疾病保险，建议与专业人士共同分析家庭的风险轻重缓急的顺序，有的放矢的规划和安排每一个人的风险保障，毕竟只有发挥出针对性作用的保险才是好保险，希望各位能够良好的运用保险工具，为家庭带去温馨有力的呵护。

结束语：购买保险是一门大学问，我是陈铜，14年平安金牌产品专家，我们下节再见。