存钱篇【金钱思维课】只要学会金钱整理，没钱的人也能积少成多

本期内容 

1.认识你的“看不见的消费”

在课程的第1部分——花钱篇，我与你分享了那些关于买买买的秘密以及更加理性的消费观念，那么从今天开始，我将通过6期内容，讲述一下金钱整理的第2个重要维度——存钱，以及存钱的正确打开方式。

我经常鼓励自己的朋友和客户去“积极地存钱”，但每当我这么建议的时候，总有不少人告诉我说“算了吧，我可没那个多余的钱拿来存款”。

可是仔细想想，当你这么说的时候，是真的一点余钱都没有了吗? 

花掉的钱当中，有没有一部分是被你无意识地浪费掉了呢？

再想一想，不合理的手机话费套餐、保障内容重复的人身保险、放着没用的付费app，你有没有把钱花在这些东西上面呢？

针对以上这种在无意识中花出去的钱，我给它们取了一个名字，叫做“看不见的消费”。

而这样“看不见的消费”所吞噬掉的，是5年到10年后我们自己的金钱财富。具体来说，“看不见的消费”会让你习惯于无意识的持续付款，等到反应过来的时候，就会发现自己已经浪费了相当一笔钱。

通过保险、存款来为20年后、30年后的退休养老做打算当然有它的必要性，但是，对我们而言更重要的，是去认识当下那些“看不见的消费”，同时让自己意识到一个更关键的事实，那就是，你自己都不够在意自己的钱。

在这里，我要和你分享一位我之前的学员的故事，让我们来看看她的金钱整理实践过程。

在进行金钱整理之前呢，这位学员可以说是被各种需要支付的款项所苦，觉得自己根本无力存钱。可是她所注意到的各种款项支出，比如孩子的补习班费用、学校的学费，花在超市的伙食费和日用品花费，种种这些，全部都是肉眼“可见的消费”。

而她首先要去关注的，其实应该是“看不见的消费”，这些支出是看不见但却确实存在的。

2. 如何避免几种常见的“看不见的消费”

那么在金钱整理的课程之后，她最先去整理的，是保险费用。

在看不见的消费当中，保险可以说是一个代表性的东西。一旦决定购买，它往往都有较为长期的保险合同期限，因此，购买保险所带来的，是难以注意到、肉眼看不见的持续性金钱支出。

再回到刚刚那位学员的故事，我首先给她的建议是通过书写几个问题的答案，具体感受一下自己买的保险。我问她的问题分别有：

你购买保险的那家公司名字叫什么？

保险的保费有多少？

保费的缴纳时间是什么时候？

你的被保险人和受益人分别是谁？

保险的保障内容是什么？

如果中途解除保险合同，保费能不能退以及具体能退多少？

通过书写所购保险的相关内容，我们能够确认保险的保障内容是否存在重复、保费的金额是否有所上涨。

但是，仅仅写下来还是不够的，因为核心问题其实在我们对保险的认知上面。活到现在，有没有人教过你该如何看待保险呢？恐怕，受过这方面教育的人并不多。所以说，就算你把刚刚那些问题的答案写出来了，可能也还是不清楚买下来的保险是否适合自己。

那么为了解决这个问题，理解保险这笔看不见的消费，以及它的具体内容，你其实只需要拿着合同去保险中介公司咨询一下就好。咨询的方式也很简单，就问他们一个问题：“在保障内容相同的前提下，有没有什么办法能降低我的保费呢？”

但是在这里我必须提醒你的是，要注意避免咨询之后当场立刻签约。因为保险中介公司的工作人员往往会向你推荐其他新的保险产品。有些人会让你购买新保险，导致每个月花出去的保费金额进一步上升。

因此呢，我不提倡当场立刻签下保险合同，而应该带着对方建议的保险内容，回家进一步收集信息。查查看有没有保费更少，保障更棒的互联网金融保险产品。也就是说，我们不能直接接受对方建议的内容，而是要针对建议内容，自己再进一步去查询。

最终呢，通过这种先专业咨询，再自己查询的行动，去探索降低保费支出的方法。

我的学员也是如此，她先拿着保险合同去中介公司咨询，然后自己去查询确认在咨询时得到的信息。最后，在保障内容基本不变的情况下，她每个月成功减少了两百多块的保费支出，1年节省了3000块以上。

这位学员的故事还没有结束，在处理完保险费用之后，另外一种“看不见的消费”进入了她的视野，那就是，手机话费和上网通信费。

在进行这项整理之前的5年时间里，这位学员从来没有回过头关注自己的手机话费流量套餐。而且，当初办手机卡的时候，也是直接接受了营业厅工作人员给她推荐的东西，所以，她连自己加入的套餐究竟是哪一种也并不完全清楚。

针对这种情况，我给她的建议是，这次去营业厅问个问题，问问工作人员：“怎么做能降低一下话费？”

结果是，这位学员发现，自己加入的是根本没必要花费那么多的高价套餐。而更换了新套餐之后，每个月少付80元，一年中节省了将近1000块钱。

另外，不仅仅是套餐，学员她在查询通信费的账单明细时发现，还有其他费用也是在不知不觉中就花出去了。

具体费用有：

手机付费WiFi费用  每个月15块

家庭宽带费用  每个月25块

一直没用的付费APP  每个月20块

没顾上看的付费视频软件  每个月40块

视频网站的高级会员费  每年200元

把这些费用加起来，一年光话费就多了1400块钱。

发现这样的情况之后，这位学员给办手机卡的通信运营商打了一通电话，问了一下“有没有办法能降低这些费用”。

一问才知道，当初办手机卡时工作人员向她推荐的免费家庭宽带，在1年前由于规则改动，变成了每个月25元的付费项目。而正是因为她下决心重新审视自己的通信话费，才发现了这样的事实，最终办好了取消相关服务的手续。

其实不只是我讲到的这位学员，很多人都在为网络通信服务这样看不见的消费项目付款。手机话费和流量费用就是被你忽略的金钱浪费之源。

再比如说各个app的扣款，往往是每个月通过信用卡扣掉一个比较少的金额，有时候可能一年只有一次扣款。对于这部分消费，如果你不去仔细地看信用卡账单，其实是发现不了的。

那么为了解决这种问题，把握好看不见的网络通信费支出，我建议你每年都重新检查一次电视、手机、宽带的套餐费用。不能因为怕麻烦就放任这些支出不管。因为，关注看不见的消费这个行为本身，就是在整理金钱。

回到今天一直在讲的那位学员，她通过整理自己的保险保费、手机话费和其他通信费用，在1年期间足足节省了将近6000块钱。

一开始，她也认为自己没有闲钱拿去存款，然而，通过重新审视看不见的消费，她最终成功地变身成为有存款一族。

3.切勿拖延，用6天时间做金钱的全面大扫除

那么话又说回来，并不是所有人都能像这位学员一样下定决心去进行这样的金钱整理。也有很多人会想着“下周再说吧”，然后不断拖延，几个月都过去了还是没能展开行动。

在这里我要提示你的是，在重新认识和梳理“看不见的消费”时，拖得时间越长，越容易消耗掉你的能量，最后失去动力。而且还会带来不安、担忧的情绪，继续引发负面想法。所以，如果你决定开始整理，最好在短时间内一鼓作气地去完成。我建议的时间周期是6天。

总结一下，就是一年里用6天时间，针对自己“看不见的消费”去做一次大扫除。

那说到这儿你可能会问了，这个时间为什么是6天呢？这里的原因在于，和保险中介、手机运营商约时间，再去咨询并取回相关文件，从而了解保险花费、通信费用的细节，这些都是需要花时间的。

但是即便花时间去了解是必要的，也要知道，花的时间太久的话本身也会形成消耗。所以，让我们下个决心，就给自己6天时间，哪怕最后还是差那么一点点，也努力去全面梳理一下自己那些看不见的消费，一鼓作气地做一次整理。

本期总结 

1.认识你的“看不见的消费”

2. 如何避免几种常见的“看不见的消费”

手机付费WiFi费用  每个月15块

保险费用

手机话费

家庭宽带费用

一直没用的付费APP

没顾上看的付费视频软件

视频网站的高级会员费

……

有没有可替代方案，可以降低这些“看不见的消费”？

3.切勿拖延，用6天时间做金钱的全面大扫除

听后思考 

如果你也感觉自己的支出当中隐藏着一些“看不见的消费”，那么，请务必抽个6天左右的时间出来，去试着重新审视和梳理一下对应的款项，让那些看不见的消费浮出水面吧。一起来告别月光，变身成为有存款一族~