05. 一定别让财富裸体

今天我们讲的题目是一定别让财富裸体！

你的收入像一条河，财富就是个水库花出去的钱,就是流出去的水，理财就是管好你家的水库，开源节流。你要管好你家的水库，一个重要的工作就是在水库外面修一座坝防止水库决堤，这个坝就是保险，每个人都应该买保险！

买保险就如同一个人穿衣服，一个人不穿衣服我们称之为裸体，一个人不买保险我称之为财富裸体。

保险分三类。第一类，保障性的保险，主要提供的是风险保障，就像意外险、重疾险、医疗险，定期寿险、车险这些保险提供的是风险保障。第二类的保险是储蓄型的保险，所谓储蓄型的保险是带有储蓄性质的保险，比如像一些年金保险、终身寿险、两全保险、都属于储蓄型的保险。第三类保险是称为投资型的保险。投资型的保险它是一种基金，目的是为了获得投资收益，而不是保障。我们这里讲的保险是指保障型的保险，包括意外，重大疾病保险，和定期寿险。

每个人都可能发生意外，谁敢说自己不发生意外？我来讲一讲我是怎么买意外伤害保险的。

那是在2004年，我坐飞机从武汉回北京，飞机在空中遇到了强气流，那种强气流是依然很难碰到的，上下几十米甚至上百米的颠簸，所有飞机里的人都被吓得不轻，没有一个人出声，飞机里安静的像死一般。我坐在飞机上，我当时就想我才38岁，然后儿子今年才五岁！后来飞机平稳落地，落地之后，我第一件事就到保险公司去买一份意外伤害保险，买了保额，我记得清清楚楚100万保额！

因为我常年出差坐飞机，所以我就养成了买保险的习惯，后来每年买的意外伤害保险的保额都在增加：100万200万300万500万1000万。我现在给资金买了一份长期的意外伤害保险，主要是指交通意外保险，保额是1000万。也就是说我哪天坐飞机从天上掉下来死了我太太作为受益人可以迅速的从保险公司拿到1000万的死亡保险赔偿金，我保单的受益人写的是我太太。我出了保单之后我拿给我太太去看，说我死了以后你会得到1000万的保险赔偿，我跟我太太说了两句话！

第一句话，我跟我太太说，你问我爱你有多深，保单代表我的心，我说我活着的时候养着你，我活的时候是家里的印钞机，我死了也要变成1000万人民币陪着你。第二句话我跟我太太说，如果我死以后你不选择一个人生活选择跟另外一个男人组成一个新的家庭我是同意的，因为我知道不同意也没用，那么如果你跟一个男人组成一个新的家庭，这1000万块钱就当我给你的婚礼随礼了，我讲的不是笑话，我说的是真是！

意外型的保险我希望你也能买，因为每个人都可能会发生意外，然后有了一份意外的保险就可以给家里未来的生活带来更多的安全感，所以买保险是一种对家庭的责任。第二，重大疾病保险。谁也不敢说自己不得大病。我之所以买重大疾病保险是源于我爸爸的一句话。我记得在2011年我爸爸切完前列腺癌手术以后，出院回到家里，有一天我去看她，她跟我说，儿子，你来我房间一下，爸爸有一句话要跟你讲，我说吧你说吧什么话？我爸很严肃的跟我说，我自从得完这个病以后，我查阅了很多文献和资料，最后总结出一句话跟你分享。

我爸说，这个病遗传性还是蛮高的，他老人家说，可能老了以后我也可能得这个病。第二天我就给保险公司人打电话，我说你们派个业务员来，我要买一份重大疾病保险，我就是这么买的重大疾病保险，因为这种重大疾病就在我们身边，谁也不敢说自己一辈子不得这种重大疾病，但是得了这种重大疾病对于一个工薪阶层家庭来讲，尤其对一个年轻人来讲，在你储蓄不丰厚的情况下，一场大病就可能花光家里所有的钱，甚至让你去借债卖房卖车。所以拥有一份重大疾病保险，就是给家里人未来的生活保驾护航。

第三类保障性的保险，就是定期寿险。定期寿险是不带有储蓄性质的，它是人寿保险里最便宜的一种。我在保险公司买了100万保额的定期寿险，保险期限到我60岁的时候，只也就是说我如果在60岁之前发生死亡，无论是因为意外还是因为疾病，我的太太都会从保险公司拿到一笔100万的死亡赔偿金，这就是定期寿险，它不带有储蓄的性质。定期寿险对于年轻人来讲是一种非常好的保障型的保险，因为大多数的年轻人都是有贷款有房贷，比如说你在银行借了200万块钱20年期的房贷，那么你最好给自己买一份200万保额的20年期的定期寿险，也就是说你在未来还房贷的20年之内，因为任何原因死亡，你的配偶都可以从保险公司拿到200万块钱的死亡赔偿金，让他把房贷给还上，避免你离开这个世界以后你的家庭陷入债务上的危机。

你如果离开了这个世界，你太太可以从保险公司拿到200万块钱的死亡赔偿金，把这房贷还上，让他们母子以后未来生活的平稳。所以保障型的保险是水库，外边那个堤坝，也是财富的衣服。保障型的保险，包括意外重大疾病和定期寿险这三种保险是年轻人理财家里应该主要配备的保险型的险种，啊这些产品的特点都是保障高，而且年轻时候买的时候保费不贵，要比中年人便宜很多，所以我觉得年轻人越早买保险早配置越好，那么买上了保险就是给你的财富，穿上衣服一定要给你的财富，穿上衣服千万别让你的财富裸体。今天的课就讲到这里，谢谢你的收听，我们下期再见。