04. 一生坚持组合投资

04. 一生坚持组合投资

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投资是理财的核心,也是理财的重点,这一节我们来讲如何建立你的投资组合,和如何管理你的投资组合。

投资与风险和收益相关,投资的目的是为了获得收益即投资收益,是通过投资获得的超过你本金的部分,通俗的讲就是你通过投资赚到的钱。在绝大多数情况下投资收益的获得具有很强的不确定性,你投出去一笔钱有可能是赚钱的,也有可能是不亏不赚的,还有可能是亏损的,这种收益获得的不确定性我们称之为风险。


投资风险来源于两个方面,一是投资标的价格本身波动的风险,也就是说买入股票以后股票价格上下波动的风险,你买入房地产以后房地产价格上下波动的风险。投资的第二个风险来源于投资标的本身的流动性,所谓流动性说白了就是好不好卖出去,流动性风险就是当你想卖出一个投资品的时候,你卖不出去,那么你必须降价销售。有些情况下即使你降了价还是卖不出去,你就难以实现套现的这种目的,所以这就是流动性风险。

投资的风险和收益是孪生兄弟,相伴而生,如影随形。你要想获得高的投资收益就一定要承担高的风险,世界上根本就不存在所谓的低风险高收益的产品。

相反即使你承担了高的投资风险,你也未必能获得高的收益,比如你投资股票是有可能发生亏损的。所以市场上流行的一句话:高风险高收益,我觉得这句话是值得商榷的,我个人觉得,应该改成高风险可能带来高收益也可能带来亏损。

下面我们来分析一下,主要投资品的风险收益特征,任何一个投资品都是从三方面来分析安全性流动性和盈利性的。

我们先说存款,储蓄存款它的安全性非常好,流动性也很好,你随时可以把存款取出来,但它的盈利性不高。

我们再说国债,国债的安全性也是非常好的,流动性也很好,你也可以提前赎回来,不会亏损本金,但它的收益性也不高。

我们再来说公司债。公司债的安全性比国债要差一点,流动性也很好,但它收益就比国债要高一点。

我们再来说P2P。年轻人经常碰到P2P的产品,它的安全性是很差的,它的流动性还不错,他的收益就很高。

所以从专业的角度讲,P2P是一种垃圾债,所谓垃圾债就是高风险高收益债券。

股票的安全性是不好的,股价上下波动的厉害,他的流动性很好,通常情况下你想卖的时候随时都可以卖出去,它的盈利性也非常好,如果你买对了股票,一年可以赚百分之几十甚至翻一倍都是很正常的。

以上讲的是几种主要产品的风险收益特征,下面我们来讲如何构建你的投资组合,也就是你手中的钱应该如何去投资才是正确的。

我们先举两个极端的情况,第一个情况就是你把你手里所有的钱都放在银行做存款,不做其他的投资,那么你在这种情况下,你会面临着一个风险,也就是说你的存款利率跑不过通货膨胀,你的存款长时间的情况下会被通货膨胀所吞噬所贬值,你会面临着通货膨胀的风险。

什么是通货膨胀?

我给你来讲个故事,有一个女人问他老公什么是通货膨胀,她老公跟她说,就拿你来说,女人都有三围,你以前的三围是三十六二十四三十六,你现在的三围是多少?四十八四十四十八,那么从数字上来讲,你拥有的一切比以前更大了,但是你的价值更低了,也就是说通货膨胀会让你手里的钱贬值。

我们再举第二个例子,你把你手里所有的钱都用做股票投资,那么你会面临一个更大的风险,你的投资本金可能会发生大额的亏损,因为炒股票的人十个人炒股票九个人是赔的,那么你炒股票就面临着一个本金损失的风险,那么既不能全部放在银行做存款,也不能全部用来炒股票,怎么安排你手中的钱才是最合适的呢?

我给你一个建议,你可以进行组合投资,就是鸡蛋不放在一个篮子里。把你手中的钱放在三个篮子里,第一个篮子里装你家里应急的钱,那么正常的家庭可以留6到12个月的生活费。那么这6到12个月的生活费去做什么呢?你可以投资一些三个月的短期的银行存款,你还可以买余额宝之类的货币市场基金,这两样就够了,这些钱不求他有多大的收益,但求流动性。也就是说你要想用的时候随时都可以拿出来用。

留好了第一个篮子里的钱,那么第二个篮子里装什么钱呢?装你家里保命的钱,也是你家里最主要的钱。这个篮子里可以装3到5年的生活费,这3到5年的生活费用做什么投资呢?第一你可以在银行里做三年期的定期存款,第二你可以买三年期的国债,第三你可以买一些债券型的基金。

那么第三个篮子里装什么钱?第三个篮子里装的是你家里闲钱,也就是你五年以上不用的钱,那么这些钱用做什么投资?主要投资于股票和投资股票型基金。

刚才我们讲了如何建立你的投资组合,也就是把你手里的钱装在三个篮子里。一个篮子里放你应急的钱:6到12月的生活费,第二个篮子里装你家保命的钱:3到5年的生活费,5年以上的闲钱装在第三个篮子里,闲钱拿它去做投资。这样资产配置整体的目的是让资产在保持流动性安全性和盈利性的基础上整体跑赢通货膨胀不贬值。

下面我们来讲如何来管理好你的投资组合,要坚持两点。

第一点,手机里专款专用应急的钱只做那些流动性的投资,比如短期的银行存款和货币市场基金;保命的钱坚持做安全性的投资,如三年期的银行存款,三年期的国债和债券型的基金。用闲钱做风险性的投资,投资股票和股票型的基金一定要坚持专款专用严守纪律第二点,管理好你的情绪,投资是一种管理情绪的活动,投资最大的敌人就是冲动,那么你一定不要在任何情况下冲动的把家里所有的钱都去投资股票和股票型的基金,这样你会承担巨大的财务风险。一定要克制你的情绪,管理好你的情绪,避免你的冲动,不要去跟随大流盲目的去从众去做那些高风险的投资!管理好你的情绪,成功自然会敲门。

以上内容来自专辑
用户评论
  • 康熙的Dad

    支持刘老师来了!

    刘彦斌理财 回复 @康熙的Dad: 谢谢你呀

  • 激活的心

    希望老师多出点专辑

  • 平安齐记

    希望刘老师能多出一点关于保险的作品。之前看过您的很多视频,受益匪浅!

    刘彦斌理财 回复 @平安齐记: 好的!谢谢你

  • 小杰_t9e

    我在买逆回购

  • 边城浪子bey

    被套的一塌糊涂,,,不知所措。来听听刘老师

  • 玉厚读书会

    刘老师的课程需要 反复学习!!!

  • 1358388iiom

    刘老师讲得太棒了,很接地气!把学习的内容分享给身边朋友们😄😄

  • 18182366878jvx

    一直以来只知道鸡蛋不要放一个篮子,又有人说,鸡蛋就是要放一个篮子,今天听了刘老师的讲解,明白了鸡蛋为啥不能放一个篮子的道理,谢谢刘老师

    刘彦斌理财 回复 @18182366878jvx: 谢谢你

  • 1397367rzxk

    我购买过了为什么还不能听

    刘彦斌理财 回复 @1397367rzxk: 我不清楚呀!

  • x2gr6zxt7jqjl16q7vkj

    认识刘老师早点,我会更好的处理个人的债务