试听180秒《给孩子的第一本理财书》- 培养孩子的财商（下）

你好，这里是《粤语听书》，我是周庆文。

今天为你解读的书是《给孩子的第一本理财书》。

过年了，孩子们最开心的事情除了放假，就是能收到父母长辈们的压岁钱了，给孩子压岁钱是中国人过年的传统习俗。记得在我小的时候，大人们会给我们5块、10块的，一群小孩子就直接拿去小商店买零食、玩具和鞭炮了。

可是这些年，随着人们生活条件越来越好，大人们给孩子的压岁钱金额也越来越大了。剧2017年发布的《中国孩子的压岁钱调查报告》显示，参与调查的父母们给孩子压岁钱的平均金额为392.55元。这还仅仅是调查父母给孩子压岁钱的情况，不包括其他人的。

过个年，小孩子们收到的压岁钱，甚至可以赶上大人一个月的工资。这让家长们很发愁，全给孩子显然不行，全拿走孩子也不干。给孩子一小部分自由支配吧，又不知道给多少合适。有的家长还担心孩子拿着钱乱买东西。这些钱该怎么处理呢？

我们今天要讲的这本书，就是帮助家长和孩子管理好压岁钱，并让孩子学会花钱、学会储蓄、学会投资。通过对孩子财商的培养，增强孩子未来在社会上生存的智慧。

本书作者是来自日本的八木阳子，她曾取得理财师和注册金融分析师资格，一直致力于考察和制作孩子的金钱教育课程，向家长普及培养孩子财商的方法。

下面我就用三个问题来讲解这本书的内容：

第一，为什么要培养孩子的财商呢？

第二，如何帮孩子建立零用钱制度呢？

第三，如何在生活中培养孩子的财商？

我们先来讲第一个问题：为什么要培养孩子的财商？

中国的父母们似乎不太喜欢和孩子谈钱，他们不希望孩子关注钱，也不愿意孩子为钱的事情操心。常听父母们挂在嘴边的一句话就是：“你只管读书就好了，钱的事情不用你操心。”

可是从小不和孩子谈钱，等孩子长大了，进入了社会，面对突然出现的工资，兴奋之余，可能更多的是不知所措吧。不知道自己该如何规划这笔钱，常常花着花着，钱就没了，巴巴日子，离下个月发工资还有半个多月的时间。这样的人呢，规划金钱的能力较差，换句话说，就是财商不高。

所谓财商，就是认识、创造和管理财富的能力。孩子怎么赚钱、怎么花钱、怎么理财都是要伴随他们一生的技能，这个技能不是与生俱来的，是需要通过学习才能获得的。

首先，培养孩子的财商，能够让孩子树立正确的金钱观和价值观。比如，我们常常会看到这样的场景：

父母带孩子去逛商场，孩子看到喜欢的玩具就一定要买，尽管家里有一个类似的了，孩子还是哭闹着要买一个新的。这时有的父母为了尽快安抚孩子，想想也就是花个100块钱，就给孩子买了。

可是，不要小看这100块钱的花销，它可能会变成读小学以后几百元的游戏机，读中学后几千元的新款苹果手机。如果父母从小不给孩子树立良好的金钱观和价值观，长大以后，他们也不知道要怎么控制自己的欲望，看到想买的东西就会想尽一切办法去买。这也是为什么现在“校园贷”这么泛滥的原因之一。

培养孩子的财商，就是要告诉孩子，什么东西是必要的，什么东西是重要的，什么东西是需要舍弃的，在消费的时候要有自己的原则和判断。

而且消费，要量入为出，适度消费，根据自己的资金状况来决定自己的花销。现在很多大人在消费时很不理性，看到想买的就买，钱不够了就透支信用卡，还不上了就分期，新债加旧债，每个月都入不敷出。

因此，良好的金钱观和价值观能让孩子受益一生，他们不会被物质迷惑了眼睛，面对超出自己能力范围的东西，他们能控制自己的欲望。

其次，培养孩子的财商，能够让孩子了解一些和金钱相关的知识。

为什么要让孩子了解金钱知识呢？

孩子到了三四岁的年纪，就进入了人际交往的敏感期。他们在这一阶段，经常会通过“交换”来满足自己的社交需求。

比如，小明在幼儿园里经常用妈妈给他买的零食、玩具等，去换其他小朋友的东西。一天，小明带了妈妈新买的变形金刚到幼儿园，突然他看到一个小朋友拿出一个甜甜圈。小明从来没吃过甜甜圈，于是他就用自己的变形金刚跟小朋友交换了甜甜圈来吃。吃完后又想起自己的变形金刚，想去要回来，可是小朋友怎么都不肯。于是两个孩子打了起来。直到小明的妈妈赶到，又买了一个甜甜圈还给那个小朋友，两个孩子这才罢休。

因此，如果父母能告诉孩子一些和金钱相关的知识，让孩子对金钱和物品的价格、价值有一定的了解，就可以避免此类麻烦。当然，在金钱知识科普的同时，孩子可能会问到很多问题，这时，家长要做好回答的准备噢！

比如，孩子会问：为什么甜甜圈只需要2块钱，但是变形金刚却需要200块钱呢？

这时，父母可以告诉孩子啊，甜甜圈和变形金刚的价格不一样，这是因为做一个甜甜圈，需要买面粉买糖，然后做出来，做每一个甜甜圈所花费的时间大概只要0.5小时。但是一个变形金刚，先需要有设计人员设计造型、颜色和功能，还需要成立专门的工厂来制造。为了让孩子知道变形金刚，还要制作专门的广告宣传片、动画片和电影，这所有的时间全部加起来，折合到每一个变形金刚的时间，大概需要50个小时。花费的时间更长，叔叔阿姨们所付出的劳动也更多。这就是为什么变形金刚的价格是甜甜圈价格的100倍了。

因此，告诉孩子一些简单的金钱知识，可以让孩子珍惜金钱，了解只有付出劳动，才能获取金钱。

最后，培养孩子的财商，能够让孩子有一颗感恩的心。现在社会有一个金句，“再穷不能穷教育，再苦不能苦孩子”。在这样的思想下，很多家庭尽可能地给孩子提供最好的东西，父母自己却省吃俭用。

我们常能看到这样的新闻，父母靠着做小生意赚钱，可是孩子却要求换上最新的苹果手机，父母不同意，孩子还会怨父母没本事。这是因为，一直以来，孩子都将父母无限满足自己的想法视为理所当然，他们没有去感恩父母对自己的付出。

随着孩子年龄的增长，他们提的要求越来越高，父母无力再承担的时候，他们还会反过来责怪父母。

培养孩子的财商，能够让孩子有一颗感恩的心，让他们知道钱来得并不那么容易，父母尽他们所能，给孩子买好的东西，也并不是理所应当的。

以上就是我介绍的第一个问题，为什么要培养孩子的财商。所谓财商，就是认识、创造和管理财富的能力，这个能力是需要学习的。培养孩子的财商能够让孩子树立正确的金钱观和价值观，获得和金钱相关的知识，还能让孩子有一颗感恩的心。

我们知道了要培养孩子的财商，那怎么培养呢？下面我将介绍第二个问题，如何帮孩子建立零用钱制度。这是财商教育的第一步。

通俗来讲，就是让孩子有可以自由支配的钱，去买自己喜欢的东西。

父母在决定要不要给孩子买东西时，常带着主观意愿，不能做到时时理性，也很难保持一贯的策略。有时候父母心情好，即便觉得孩子在浪费钱也买了；有时候心情不好，不仅不给买，还要责骂孩子一顿。

但如果让孩子有了一部分可以自由支配的钱，买或不买的决定权就交给孩子自己了，他们不用再通过和父母谈判、耍赖或者哭闹来获得想要的东西了。这其实也培养了孩子的自主意识。

而且当他们意识到，他们可以支配的金额是固定的时候，他们就会反复比较自己想要买的东西，反而不会再像之前那样，只要被什么东西吸引了，就立刻要求买。这其实是让孩子学会了选择和取舍。

那么，什么时候给孩子零用钱比较好呢？作者认为，当孩子了解到钱可以买东西，有一些基本的数字概念，而且有自己想要买的东西的时候，就可以给孩子发零用钱了。一般在孩子四五岁的时候，他们喜欢在放学路上买一些小零食、小玩具，这个时候引入零用钱制度，孩子通常是非常乐意接受的。

那给孩子多少钱才合适呢？父母们可以先了解一下孩子平时主要买些什么东西。比如5岁的孩子，他们经常买的是一些零食和小玩具，每天大概三四块钱，那么父母可以考虑给孩子100块钱一个月，让孩子作为零花钱使用。

但是，有一个值得父母注意的地方，就是不要在一开始，就把一个月的零花钱全给孩子了。因为对于一个四五岁的孩子来说，100块钱已经是一笔巨款了，他完全不知道要怎么合理地使用。比如，父母可以按照星期给孩子发零花钱，每周一给孩子25块钱。

但是，即便只给孩子25块钱，孩子也可能在第一天就买了一把20块钱的玩具枪，和一大包零食，把钱全部花完了，这种现象非常正常。有很多大人也是在拿到工资的第一个星期，就去吃大餐、买衣服，把钱全部花光了。

因此，父母需要跟孩子强调，这是一个星期的钱，如果提前花完，要等到下个星期才会有。而且，当孩子真的提前花完以后，父母也要坚持原则，不接受孩子的哭闹，不预支钱给孩子，让孩子自己承担后果。

所以，建立零用钱制度最重要的部分，是引导孩子如何合理地使用零花钱。

第一步，要让孩子分清needs和wants。Needs指的是必要的东西，wants指的是想要的东西。

现在很多大人都分不清买回来的东西，到底是“必要的”还是“想要的”。很多不理性的消费，往往就是本来只想去买“必要的”东西，却买回了一堆“想要的”东西。看到打折，就认为“总有一天会用到”。2017年双十一大促中，淘宝和京东的交易额高达2953亿元，这其中，被各种折扣、满减等促销激发出来的“想要的”交易占据了绝大部分。

从小帮助孩子区分“必要的”和“想要的”东西，可以帮助孩子合理地规划自己的金钱，学会理性消费。

父母可以帮助孩子把要买的东西全部列出来，或者画出来，然后和孩子一起讨论，区分出哪些是必要的、哪些是想要的，再规划如何分配零用钱。

比如，孩子的橡皮丢了，那么橡皮就是“必要的”物品。孩子已经有了一套画笔，但是看到自己喜欢的“机器猫”图案的画笔也想要买，那画笔就要分到“想要的”物品中。再比如说，孩子喜欢吃的零食，是“想要的”物品；而买今天的午饭就是“必要的”物品。

在孩子分清了“必要的”和“想要的”东西以后，第二步，父母可以引导孩子将零用钱分类成：可以自由支配的钱，为他人使用的钱和存起来的钱三个部分，用三只不同的存钱罐分别装起来。

自由支配的钱是完全交给孩子掌控的部分，这部分钱，孩子可以自己决定去买清单上列好的“必要的”和“想要的”东西。

为他人使用的钱包括给爸爸妈妈、爷爷奶奶买礼物的钱，也包括捐款的钱。比如碰到自然灾害，捐赠给灾区小朋友的钱。

给孩子引入“为他人使用的钱”这个概念非常重要，这是从小就培养孩子有感恩父母和乐于助人的品德。欧·亨利著名的短篇小说《麦琪的礼物》，说的就是“为他人使用钱”的故事。丈夫偷偷卖掉了自己的金表为妻子买了全套的梳子，妻子却痛下决心卖掉自己的秀发为丈夫买了一条好看的金表链。其实，礼物贵不贵重并不重要，包含在礼物中的家人之间的浓浓爱意才是最重要的。

存起来的钱，就是孩子每个月从零花钱中，取出固定的金额用来储蓄。这是培养孩子理财能力的重要方法。除此之外，当孩子想买一些价格比较高的东西时，每个月分配给他自由支配的钱并不够，这时他就需要通过存钱来买。

如，孩子想买一个500元的电话手表。电话手表的功能是方便父母随时能找到孩子，但是平时妈妈和老师可以在微信中交流孩子的情况，上下学也是妈妈自己接送，因此，电话手表属于孩子“想要的”，但非“必要的”东西。

这时，妈妈就可以和孩子制订一个存钱购买计划。假设孩子每个月能存30元钱，坚持存半年，就是180元，剩下的部分由妈妈承担作为孩子存钱计划的奖励。

一方面，这样的方案延长了孩子等待的时间，也许孩子在这个等待的过程中，就失去了购买的欲望。如果孩子还是一直非常想要，那么得到这个东西的强烈愿望，和孩子为自己喜欢的东西付出的时间和金钱，会让他在得到这个东西的时候，更有喜悦感和成就感。

另一方面，孩子知道高价钱的东西得来不易，他们会学会控制自己的欲望。当他们下次还有这样的需求时，会更加谨慎地决定要不要购买。

这其实也是在向孩子传达一种积极的金钱观和价值观。

除了父母给孩子的零用钱，孩子们收到的最大一笔临时收入就是压岁钱了。由于压岁钱的金额都非常大，如何处理压岁钱的问题，也让很多父母头疼不已。

6岁的可可就遇到了这样的问题。今年春节，可可收到了五千多元的压岁钱，妈妈还是想跟以往几年一样，将钱全部收到自己身边。可是今年，可可不肯让妈妈将钱全部拿走。已经开始有自我意识和零用钱制度的可可认为，这个钱是别人给他的，这是他的钱，不能被妈妈收走。

面对这样的问题，作者提出，父母可以把压岁钱像零用钱那样分成3份：第1份是给孩子自由支配的钱；第2份钱可可自己存起来；第3份是可可将来上学专用款，交给父母代为保管。

这样，压岁钱的问题就解决啦！

关于零花钱制度，还有一个问题值得父母思考，那就是以什么样的形式给孩子零花钱比较好呢？

通常父母给零花钱的方式有两种：报酬制和定额制。报酬制是指，当孩子完成一项劳动或任务后，给孩子一定的报酬。定额制就是给孩子固定金额的零花钱，和孩子完不完成任务无关。这两种方式都有它们的优缺点。

报酬制能够让孩子明白，付出劳动和得到金钱之间的关系。比如，父母和孩子约定，倒一次垃圾1块钱，洗一次碗2块钱，擦一次浴缸3块钱。当孩子完成了这项家务的时候，父母就向孩子支付报酬。

在欧美国家，使用报酬制比较多，因为他们更认同“金钱是劳动的等价物”这个观点。我们常常可以看到美剧中，孩子为了买一件昂贵的东西，比如自己心仪已久的吉他，主动帮家里修剪草坪来获得报酬。他们甚至会去邻居家帮忙修剪草坪、洗车、带年幼的小孩来挣钱。就连美国前总统奥巴马的两个女儿，都必须做家务才能得到零用钱。奥巴马接受访问时曾说，女儿们如果做家务，比如布置餐桌，清洗碗盘，打扫自己的房间和衣柜等，每星期能领到1美元的零用钱。

但是在中国的大多数家庭不太愿意直接将劳动和金钱划上等号。一方面，父母们认为孩子承担家务是一种义务，不能够和钱联系到一起。另一方面，家长们会担心，一旦让孩子养成做家务就要得到报酬的习惯，他们很快会学会与父母讨价还价。

我们来看一个例子：

妈妈在厨房忙碌，要轩轩帮忙去把垃圾倒了。轩轩在看电视，就说：“倒垃圾只有1块钱，我不想去倒。”妈妈说：“帮家里做家务是每个人的义务，你不能因为钱少就不去做。”但是轩轩还是不愿意，说：“我现在不想赚这1块钱！”

如果把每一项家务都明码标价，让孩子有一种做家务就是为了赚钱的感觉。那么孩子的确可能只选择钱多的家务去做。他们会觉得，如果我钱足够，就不需要再赚钱，那我就可以不做家务了，也不用考虑其他人的感受。这会误导孩子形成错误的价值观和金钱观。

而给孩子零花钱的另外一种方式，是定额制。定额制不和任何劳动相关联，父母就是固定给孩子一定金额的钱。这样的方法的优点是，孩子不会出现讨价还价的情况；但缺点就是，孩子可能会有不劳而获的想法，家务的参与度会很低。

那怎么发给孩子零花钱才科学呢？

作者认为，将两者相结合是一个比较好的方式。给孩子一个比较低的定额，剩余的则是要付出劳动才能得到。我们回到上面轩轩的例子：

轩轩家实行了一段时间的报酬制以后，发现轩轩帮忙做家务前，总是会询问有没有钱，并比较金额的大小再决定要不要做家务。于是父母商量重新制定规则。

最后商定：轩轩每周的零花钱固定为15元，家庭的基本家务，比如整理自己的房间、洗碗、倒垃圾等，都不再设定价格。

父母和轩轩商量，给每个人都分配了家务。比如，妈妈负责做饭和洗衣服，爸爸负责洗碗和拖地，轩轩负责饭前准备碗筷和倒垃圾。如果轩轩没有按要求完成，爸爸妈妈将从15元零花钱中扣钱；完成得好，爸爸妈妈可以给轩轩适当的奖励。

如果轩轩还想赚额外的钱，可以完成爸爸妈妈的任务，比如帮妈妈洗衣服或者帮爸爸洗碗和拖地。轩轩还可以做更高难度的家务来赚钱，比如帮助爸爸洗车，帮助妈妈清洗浴缸等。

这种将定额制和报酬制相结合的方式，既能保证孩子将完成自己力所能及的家务视为一种义务，也能通过给予孩子适当的报酬，激励孩子完成更多更高难度的家务。

在零花钱制度，我们要讨论最后一个问题，就是发放零花钱需要有仪式感。给孩子零花钱这个环节可以成为每个月的固定仪式，父母和孩子坐在一起，召开家庭会议，总结上个月的零花钱使用情况，并将下个月的零花钱交给孩子。

等孩子长大一点，会受到同龄人的压力，或自身对零花钱的需求增加，这时候父母可以在总结时，让孩子参与讨论增加零用钱的数量。

当孩子问到自己的零用钱为什么比小伙伴的少，父母应该怎么回答呢？比如，孩子每个月只有100元零花钱，但是他的同桌每个月有200元，另外一个小朋友，没有额度限制，只要没有钱就向家长要。

这是孩子成长过程中必然会面对的一个问题。朱迪斯·哈里斯就曾在《教养的迷思》这本书中说过：“在孩童的成长过程中，真正具有影响力的是孩童在家庭之外的同辈群体。”

当孩子意识到这种差异，来向父母询问时，和孩子开诚布公地谈，是最好的办法。父母可以和孩子聊一聊为什么每个月只给这些零花钱，是出于什么考虑，家里的经济情况是怎么样的。

同时，父母也要倾听孩子的想法，不要认为孩子询问这些是在攀比和无理取闹。小孩子的世界往往更残酷，没有相同的东西，有可能受到其他同伴的嘲笑和排挤。父母可以让孩子参与零花钱的制订计划，让孩子说出自己的处境和困扰，父母可以为他解答和提供帮助，这让孩子在面对同龄人时，心理更强大。

以上，就是我向你介绍的第二个问题。财商教育的开始，是帮孩子建立零用钱制度。我们讨论了在孩子开始理解钱的用途，并且有想要买的东西时，就可以引进零用钱制度了。父母在设定零用钱的额度时要考虑平时孩子经常买的东西。在引导孩子正确的使用零花钱时，首先要分清楚“必要的”东西和“需要的”东西；其次是将零花钱分成3类：可以自由支配的钱、为他人使用的钱和一部分储蓄的钱。我们还讨论了父母给孩子零用钱的方式，报酬制和定额制，这两种方法各有优缺点，将两者结合起来更适用。最后，将零用钱交到孩子手上时要有仪式感，可以把发零花钱当当做全家一起交流的机会。

下面我们来看第三个问题：如何在生活中进一步培养孩子的财商？

财商的培养是贯穿在生活的每一个细节中的。比如，带孩子去超市购物，是财商培养的一个非常好的机会。超市的商品种类丰富，同一种类也有很多不同的品牌，购物前需要比较商品的价格，比较商品的性能，能够用同样的钱买到质量更好、性价比更高的东西，是生活的智慧、财商的体现。

去超市之前，父母一般会列一个购物清单，或者事先想好要买的东西，然后按照购物清单来买东西。当然，父母也会灵活挑选几样自己特别想买的东西。这其实就是告诉孩子，父母买东西时，也会区分什么是“必须的”和“想要的”。

这样孩子今后在消费时，也会像父母一样，对比、选择、舍弃。其实，这个过程就是孩子思考的过程，也是他财商进步的过程。

财商培养的另一个好的方法，是让孩子学会记账。让孩子记下每个月固定的零花钱和劳动获得的报酬，再列出当月需要买的东西，按照必要的排在前面，想要的排在后面的顺序列出来，这其实就是让孩子有预算的概念。当孩子每买一样东西，就在清单上做记号，并写下金额。这样到月末，就知道孩子花了多少钱，买了多少东西，还剩下多少钱了。

学会记账，能让孩子用钱的时候更有规划，这对于孩子财商的培养有很大的帮助。

当孩子的储蓄罐里的钱变多了，尤其是收到大额的压岁钱之后，父母可以带孩子将钱存到银行里。教孩子储蓄，也是财商培养的一个好的方法。把钱存在银行里和存在储蓄罐里是不一样的，因为存在银行里，银行会支付利息。

父母可以带孩子去办一张属于自己的银行卡，在银行卡背面，写上孩子自己的名字，这样的仪式感会让孩子感受到自己被当做一个大人，他对储蓄这件事情会有更多的参与感和责任感。

父母还可以让孩子体验在柜台上转账，让孩子自己和银行柜员交流；在自动存取款机上存钱、取钱、查询余额等。

这些储蓄的技能都是孩子长大以后需要掌握的，也为孩子以后的投资理财打下基础，让孩子能够体会到管理自己的钱的乐趣。

使用储蓄卡购买东西，是一种“即时支付”。但在生活中，我们经常还会碰到支付的另外两种方式：事先支付和事后支付。父母有必要让孩子了解生活中存在的这三种不同的支付方式。

事先支付，就是使用之前先付款，其实就是充值卡、预付卡。比如我们去办地铁卡，需要事先存入钱到卡中，这样每次坐地铁时就不用排队买票，而是可以直接刷卡，给生活带来不少便利。

而事后支付，就是一种借钱的概念了。比如买东西时，刷信用卡，资金则先由信用卡的发卡银行垫付，就相当于是向发卡银行借了这笔钱，等到了还款日，再把借的钱还上。

父母可以告诉孩子，使用信用卡，最重要的一点就是诚信了。每次刷卡后都需要按时将钱还上。如果不及时还钱，不仅要缴纳滞纳金，还会在个人的征信上留下不好的记录。现在征信记录已经越来越重要了，如果征信记录有问题，会对今后贷款造成重大影响。父母可以模拟信用卡消费的方式，培养孩子诚信的意识。

比如俊俊想要买一辆100元的玩具汽车，但是他的零花钱不够。这时候妈妈提议，可以先借100元给俊俊，然后俊俊每周要从25元零花钱中，拿出5元钱还给妈妈。俊俊开心地答应了，立马买下了玩具汽车。可是每到周日，俊俊都得还妈妈5元钱，自己就只剩20元了，他原本计划买的零食就只能减少了。

父母可以通过这个方式向孩子传递信用卡的好处和坏处。让孩子从小了解信用和借贷的概念，能够让孩子在步入社会以后，更加谨慎地透支和消费，并养成诚实守信的品德。

现在海外旅游越来越热门，最后，我们再来讲讲如何通过海外旅游，提升孩子的财商。

比如父母计划带孩子去美国旅游。那在出发之前，父母可以带孩子一起去银行兑换外币。告诉孩子，美国和中国用的货币是不一样的，去美国必须要使用美元才能购买东西。银行可以提供这种换取外币的业务。除此之外呢，美元和人民币之间还存在有汇率，就是大概需要630元人民币才能兑换100美元。

父母还可以告诉孩子，这种汇率不是一直不变的，它也会波动。在父母小的时候，需要大概800元人民币才能兑换100美元。这说明相比于过去，现在美元贬值了，而人民币升值了。

在美国旅行期间，父母还可以给孩子适当的美元做零花钱，让他自己去买东西。这样孩子能够体会到不同国家的货币购买力是不同的。比如在美国的肯德基，1、2美元可以买一杯可乐，但在中国的肯德基，10元人民币才能买到一杯。

让孩子了解外汇的知识，能让他们对不同国家货币的使用，和货币与货币之间的关系有初步的了解，也是在生活中培养财商的一个好方法。

好了，我们再来总结一下第三个问题，如何进一步在生活中培养孩子的财商。父母可以带孩子去购物，教孩子记账，带他们去银行办一张银行卡、兑换外汇，教孩子信用卡的使用方式，从生活中的点滴提升孩子的财商。

好了，到这里，《给孩子的第一本理财书》就基本说完了，我们再来一起回顾一下。我们总共讲了3个问题。

第一个问题是为什么要培养孩子的财商。财商是认识、创造和管理财富的能力，从小培养孩子的财商非常重要。培养孩子的财商，能够让孩子树立正确的金钱观和价值观，获得和金钱相关的知识，还能够让孩子有一颗感恩的心。

第二个问题是，财商教育的开始，是帮孩子建立零用钱制度。我们讨论了零用钱制度的几个问题，包括什么时候引进零用钱制度，还有父母在设定零用钱制度的时候，首先要教孩子分清楚“必要的”东西和“需要的”东西；其次将零花钱合理分类，分成可以自由支配的钱、为他人使用的钱，和储蓄三类；再次，在孩子购买东西时，如果想要买高价值的东西，父母要引导孩子等待和用自己的储蓄购买。最后，我们还讨论了父母给孩子零用钱的方式，最好是将报酬制和定额制相结合，将钱交给孩子时要有仪式感，可以作为一家人交流的好机会。

第三个问题是，要在生活中进一步培养孩子的财商。父母可以带孩子去超市体验自己购物，还可以教孩子记账和办一张属于自己的储蓄卡，向孩子介绍信用卡的知识和外汇的知识，也是在生活中培养孩子财商的好方法。

有句俗语叫做“你不理财，财不理你”，财商和智商、情商一样，对孩子来说都很重要。培养孩子的财商，不仅仅是教他们金钱的知识和技能，而是教育孩子有一颗对钱和物的感恩之心，还有对自己生活和未来的规划。

好，《给孩子的第一本理财书》这本书就为你解读到这。精华笔记在音频下方。